나는 처음 대출을 받을 때 상담사가 “원리금균등으로 하실래요, 원금균등으로 하실래요?”라고 묻자 두 방식의 차이를 이해하지 못해 당황했던 기억이 있다. 단순히 같은 금액을 나눠 갚는 줄 알았지만, 실제 계산을 해보니 상환 방식에 따라 총 이자 비용이 크게 달라졌다. 이번 글에서는 원리금균등 상환과 원금균등 상환의 차이를 실제 사례로 풀어 설명하겠다.

1. 원리금균등 상환이란?

대출 원금과 이자를 합친 금액을 매달 동일하게 갚는 방식이다. 초기 부담이 적어 월 상환액이 일정하다는 장점이 있다. 하지만 대출 기간 전체를 놓고 보면, 총 이자 비용이 더 많아지는 경우가 있다.

2. 원금균등 상환이란?

매달 같은 금액의 원금을 갚고, 남은 원금에 대한 이자를 추가로 내는 방식이다. 초반 상환액이 크지만 시간이 지날수록 부담이 줄어든다. 총 이자는 원리금균등 방식보다 적다.

3. 실제 계산 예시

예를 들어, 3천만 원을 3년 동안 연 5% 금리로 대출했다고 가정해 보자.

구분 월 상환액(초기) 총 이자 특징
원리금균등 약 899,000원 약 2,400,000원 월 부담 일정, 총 이자 큼
원금균등 약 1,041,000원 약 2,250,000원 초기 부담 큼, 총 이자 적음

4. 내가 느낀 차이점

  • 처음에는 원리금균등이 편했지만, 장기적으로는 원금균등이 유리했다.
  • 수입이 안정적이라면 원금균등을 선택해 이자를 줄이는 게 좋다.
  • 초반 자금 여력이 부족하다면 원리금균등이 현실적이다.

5. 선택 팁

  • 단기 대출: 원리금균등이 큰 차이 없이 편하다.
  • 장기 대출: 원금균등이 총 이자 절감에 유리하다.

마무리: 내 상황에 맞는 선택이 정답이다

나는 두 방식을 비교하면서 "월 상환 부담"과 "총 이자" 중 무엇을 더 중시할지를 고민했다. 대출 상환 방식은 더 유리한 게 아니라, 내 상황에 맞는 게 정답이라는 걸 깨달았다. 앞으로 대출을 계획한다면, 반드시 두 방식을 직접 계산해 보고 선택하길 추천한다.