나는 예전에 급하게 돈이 필요해서 적금을 만기 전에 해지한 적이 있다. 그때 은행 직원이 "중도해지 이율"을 설명해줬는데, 실제로 얼마나 손해인지 궁금해서 직접 계산을 해봤다. 많은 사람들이 단순히 이자가 줄어든다고만 생각하지만, 실제로는 예상보다 손해 폭이 더 크다. 이번 글에서는 적금 중도해지 시 얼마나 손해가 발생하는지 내가 직접 계산해본 결과를 공유하겠다.

1. 중도해지 이율이란?

적금을 만기까지 유지하지 않고 중간에 해지하면 약정 이율이 아닌 낮은 이율이 적용된다. 이것을 중도해지 이율이라고 한다. 보통 은행에서는 예금·적금 상품의 기본 금리보다 훨씬 낮은 금리를 적용한다.

2. 직접 계산해본 예시

나는 월 50만 원씩 1년(12개월) 적금을 들었고, 약정 이율은 연 3%였다. 하지만 6개월 만에 해지했더니 적용된 금리는 연 0.5%였다.

  • 약정 이율 기준 예상 이자: 약 97,500원
  • 중도해지 시 실제 이자: 약 7,500원
  • 손해 금액: 약 90,000원

단순히 절반만 받는 게 아니라, 거의 대부분의 이자를 놓친다는 점이 충격적이었다.

3. 왜 손해가 큰 걸까?

  • 적금 이자는 보통 후반에 집중적으로 붙기 때문에 초반 해지는 이자 손실이 크다.
  • 중도해지 이율은 은행 입장에서 최소한만 보장해주는 수준이다.

4. 중도해지를 피하는 방법

  • 급하게 돈이 필요할 경우를 대비해 비상금 통장을 따로 만들어 둔다.
  • 적금 가입 시, 부담되지 않는 금액으로 설정한다.
  • 필요하면 자유적금을 활용해 상황에 따라 유연하게 납입한다.

5. 요약 표

상황 적용 금리 이자
만기까지 유지 연 3% 약 97,500원
6개월 후 중도해지 연 0.5% 약 7,500원

마무리: 적금은 만기가 답이다

나는 직접 계산을 통해 적금을 중도해지하면 손해가 얼마나 큰지 뼈저리게 느꼈다. 적금은 ‘끝까지 유지해야 의미가 있다’는 사실을 잊지 말아야 한다. 혹시라도 돈이 필요할 상황이 있다면, 중도해지를 피할 수 있는 안전장치부터 마련하는 게 현명한 선택이다.